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外汇期权是什么?如何用外汇进行赚钱省钱?

何谓外汇期权?外汇期权是什么?外汇期权有什么意义?

外汇期权买卖是近年来兴起的一种交易方式,它是原有的几种外汇保值方式的发展和补充。它既为客户提供了外汇保值的方法,又为客户提供了从汇率变动中获利的机会,具有较大的灵活性。外汇期权买卖实际上是一种权利的买卖。权利的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向权利的卖方(如银行)买进或卖出约定数额的外币。同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

期权分为买权和卖权两种。买权是指期权(权力)的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向银行买进约定数额的某种外汇;卖权是指期权(权力)的买方有权在未来一定时间内按约定的汇率向银行卖出约定数额的某种外汇。当然,为取得上述买或卖的权力,期权(权力)的买方必须向期权(权力)的卖方支付一定的费用,称作保险费(PREMI-UM)。因为期权的买方获得了今后是否执行买卖的决定权,期权的卖方则承担了今后汇率波动可能带来的风险,而保险费就是为了补偿汇率风险可能造成的损失。这笔保险费实际上就是期权(权力)的价格。

决定期权价格的主要因素有三个,一是期权期限的长短;二是市场即期汇率与期权合同中约定的汇率之间的差别,三是汇率预期波动的程度。期权按行使权力的时限可分为两类:即欧式期权和美式期权。欧式期权是指期权的买方只能在期权到期日前的第二个工作日,方能行使是否按约定的汇率买卖某种货币的权力;而美式期权的灵活性较大,可在期权到期日前任意一天行使买卖的权力,因而费用价格也高一些。国内银行目前只提供欧式期权交易。

外汇期权的优点是可锁定未来汇率,提供外汇保值。由于具有较大的灵活性,在汇率变动向有利方向发展时,也可从中获得有利的机会。然而,购买期权需要支付手续费,若到期不执行期权,则会增加企业成本。举例说明:某公司手中持有美元,并需要在一个月后用日元支付进口货款,为防止汇率风险,该公司向银行购买一个“卖美元买日元,期限为一个月,约定的汇率为132.12”的欧式期权。那么该公司则有权在将来期权到期时,以1美元=132.12日元向银行购买约定数量的日元。如果在期权到期时,市场即期汇率为1美元=132.52日元,那么该公司可以不执行期权,因为此时按市场上即期汇率购买日元更为有利。相反,如果在期权到期时,1美元=131.56日元,则该公司可决定行使期权,要求银行以1美元=132.12的汇率将日元卖给公司。由此可见,外汇期权业务的优点在于客户的灵活选择性,对于那些合同尚未最后确定的进出口业务具有很好的保值作用。

外汇省钱门道有哪些?

稍微动动脑筋,仅出国留学换汇一项有时竟能省去上千元的费用

眼看着9月份开学的日子就在眼前,不少家长估计正在为孩子上学的钱盘算着。每年都要为孩子存一笔数目不小的教育资金,怎样存能最大限度地增值保值?孩子马上就要开学,可存折上只有定期,怎样既不损失利息还能找到“救急钱”?更大的难题是孩子出国留学,如何找到最安全、快捷地换汇带汇方式,还能定期掌握孩子在国外的开销情况?

财富课堂———“教育理财”正是在众多家长的期盼声中开讲。建行北京分行个人银行部经理梁涛和国际业务部周磊两位专家将教育理财中的各项内容娓娓道来。许多家长听完后感慨地说:“真没想到,稍微动动脑筋,仅出国留学换汇一项有时竟能省去上千元的费用。两个小时的听讲,太值了!”

教育资金每年增值2%并不难

建行北京分行个人银行部经理梁涛首先给大家讲解了“家长积累孩子教育资金”中的增值保值办法。“与把钱就是放在活期账户里相比,还有很多办法能让这笔教育资金获得更大收益。”比如说教育储蓄,由于能避免利息税,所以得到不少家长的青睐。当然如果家长想获取更高的收益,就可以选择把这些资金投入到能保本的基金或者外汇结构性存款中。以建行刚刚结束的“汇如意”个人外汇结构性存款为例,美元约定年综合收益率为2.5%,1万美元一年的收益为238.75美元,比活期美元存款一年45美元的收益高出近200美元;如果客户要提高人民币收益,则基金是一个不错的选择。在国外的许多家庭,购买的基金数额能占到总存款的一半,甚至更高。一些保本的基金或者理财产品的年收益都超过2%,因此让教育资金水涨船高增值2%,就不再是难题。

如果手头上有保险单、国债和定期存款,不想减少收益又要为孩子急着交学费怎么办?面对这个带有普遍性的问题,梁涛建议说,这时候可以到银行贷款,从而先获得一笔“救急钱”。据了解,目前新华、太平洋(加入自选股,参加模拟炒股)等保险公司具有现金价值的个人寿险保险单都可以在建行做质押,由银行对其发放人民币担保贷款,而国债、存单质押获得的贷款金额也是票面价值的80%以上。

出国留学能省上千元中间费用

“换汇时机的选择,有时候掏的费用能相差三四千元人民币。”建行国际业务部周磊开门见山的话让不少家长伸长了脖子,听得更加专注。“我讲一个真实的例子,就在7月份有一位李先生要为去德国留学的孩子换汇8000欧元,在7月20日的欧元兑美元牌价为1.24,这意味着换8000欧元,需要8000×1.24=9920美元;7月28日欧元兑美元牌价就成了1.2,这时需要的美元是:8000×1.2=9600美元。短短8天兑换相同的欧元,支出的美元就差了320元,折合人民币2000多元。”

周磊分析说,家长在为孩子出国换汇前,一定要紧密关注外汇走势,尤其是一些大的事件可能会带来外汇市场较强的波动。如果孩子就在这一两个月内出国,换汇前最好关注每周一的市场情况,因为这一天的行情以及各舆论的分析,有可能“代表”本周走势的总基调。

同时,出国带汇和中途汇款也有不少省钱的“门道”。以给孩子出国带学费为例,有现金、汇款、带支票和信用卡多种形式。其中带现金的风险性最高;电汇的时间一般需要3到5天,要缴纳票面金额千分之一左右的手续费、3%左右的钞变汇差价和150元人民币的电报费,这样总的费用就在3%以上,汇款1万美元需要缴纳2000多元人民币的费用;如果用信用卡,可以在全球300多个国家畅通使用,消费不用交一分钱的手续费,在ATM机上取款,手续费也在3%左右。

因此周磊建议说,出国带汇或者汇款最好用信用卡,目前建行信用卡是国内首张带密码的贷记卡。一张主卡可以带两张附属卡,这样父母在国内持有主卡,孩子在国外用副卡消费,既能省去上千元的中间费用,还能及时掌握孩子在国外的资金使用情况。个人旅行支票则比较适合一次性带大量学费付给学校的学生,在购买支票时要支付给银行1%的费用,并且在使用时部分商户需要0.75%的兑付费。

 

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